为什么银行对不同客户的审查要求不同？以风险为本的方法如何影响开户核查与后续交易审查
银行要求你补交资料，却没有向另一位客户提出同样的要求，不一定是标准前后不一。客户背景、资金来源和账户用途不同，需要核实的问题也会不同。
“以风险为本的方法”就是按风险决定查多细
以风险为本的方法（Risk-based Approach，简称 RBA），是指银行根据客户和交易的风险，决定身份核验、资料查询和后续监控的深度，而不是对所有人使用同一套审查要求。
这里主要说的是洗钱及恐怖分子资金筹集风险，不是投资会不会亏损。风险较高时，银行需要更深入地了解情况；风险较低，也不代表可以省去必要的身份核验。
为什么有些客户需要补交更多资料？
银行不只要知道“你是谁”，还要了解“钱从哪里来、账户用来做什么”。如果现有资料不足以说明这些问题，就可能进一步查询。
例如，解释一笔日常工资入账，与解释一笔来源复杂的转账，需要的资料可能不同。这只是说明审查思路，不是固定的交易分类或金额门槛。银行会结合客户背景和具体交易判断，不能只凭金额推断是否需要补资料。
收到补件要求时，可以先问清楚银行需要核实哪笔交易、缺少什么信息，再提供与实际情况相符的说明和文件，不必寻找所谓“标准答案”。
开户通过后，为什么还会被要求更新资料？
开户核验反映的是当时的情况。银行还会持续检查交易是否与已知的账户用途、资金来源和预期活动相符，并按需要更新客户资料。
因此，开户成功不代表以后都不用解释交易。被要求补资料，也不能单凭这一点就断定银行已经认定你违规。
如果想进一步分清开户核验与日常交易审查，可以阅读《客户尽职调查、身份核验与交易监控是什么？》。