優先理財達標，為甚麼仍會收費？開戶門檻、平均資產與獎勵條件不是同一回事
月底把餘額補到門檻以上，卻仍收到低結餘收費，可能是銀行計算的並非最後一天餘額。先找出觀察期間，比反覆看當天資產總值更能解釋差異。
平均值會把低餘額的日子算進去
假設某項條件採用 30 天日均資產：前 29 天為 500,000 港元，最後一天增至 1,000,000 港元，平均值約為 516,667 港元，而不是一百萬。這只是算法示例，不代表任何銀行的具體門檻。
銀行也可能採用跨月平均或其他評估安排。應查自己戶口的定義、寬限期及收費日期，不套用另一家銀行或另一層級的規則。
哪些資產計入，也會改變結果
綜合理財總值可能包含指定存款與投資，但聯名戶口、外幣、保險及證券各有計算方法。投資若按市值計入，即使沒有提款，也可能因價格下跌而不達標。
向銀行確認計入範圍及折算方式，再核對報表。不要為保住等級而買入自己不理解的產品；承擔的投資風險可能遠高於所省月費。
把三套條件分開保存
開戶或升級條件、持續收費豁免、迎新獎勵，可能採用不同的資產金額和維持期。達到其中一項，不代表另外兩項也滿足。
比較服務是否值得保留時，計算自己真正使用的權益與全年確定費用。如果長期不需要該層級，可詢問轉為較低層級的安排，以及關聯信用卡、證券或其他服務會否受影響。客戶等級是服務選擇，不必成為必須維持的身份。