「新資金」優惠背後的銀行計算口徑：同一筆錢在兩項優惠裏可能有不同身份
從另一家銀行轉入的 100,000 港元，看來當然是「新錢」；但優惠可能按轉入方式、最近數日帳戶紀錄或某個比較日的總餘額來計算。同一筆資金在一家銀行合資格，在另一項優惠中卻可能因為曾經內部調撥而被排除。
市面上至少有兩種計算邏輯
資金來源法追蹤款項從哪裏進入。以渣打網上定存公開說明為例，合資格資金須在指定時間內以現金、其他銀行票據或電子轉帳等方式存入，並排除現有定存續期和部分內部轉帳。
餘額增長法則比較指定日期或期間的帳戶餘額。滙豐一項新資金定存條款把指定來源的外來資金和部分投資贖回列為可計項目，同時排除來自客戶在該行現有存款的轉移。另一些推廣會按基準月的總餘額淨增長計算。
因此，「從外部轉入」只是線索，不是通用答案。最終資格由該項優惠的定義、銀行紀錄和計算期間決定。
六個日期決定優惠能否兌現
- 推廣期： 何時必須開立定存。
- 比較日： 銀行用哪一天的舊餘額作為基準。
- 資金進入日： 轉帳何時在銀行紀錄為到帳。
- 計數期： 銀行回看多少日內的轉入和定存。
- 維持期： 資金需要保留多久。
- 利息或獎賞發放日： 何時才算完成全部條件。
週末、退款處理或投資贖回出現時間差時，客戶看到的可用餘額不一定等於優惠系統使用的合資格餘額。金額較大時，應在開立前向銀行取得書面確認。
聯名帳戶和主帳戶持有人會改變歸屬
部分優惠會把客戶名下的個人和聯名帳戶合併計算，也可能只把主帳戶持有人的餘額納入。將資金在本人帳戶與聯名帳戶之間移動，未必創造淨新增餘額，還可能令兩名持有人都不符合預期。
比較時記錄資金原帳戶、目標帳戶、所有持有人和銀行如何定義「客戶關係總餘額」。不要僅靠 App 顯示「新資金定存」入口判斷資格。
開立前保存一張證據快照
下載當期條款，保存報價頁、轉帳憑證、到帳時間和定存確認書。確認幣種、存期、最低金額、到期指示和提前提取後果。優惠率可隨市場改變，交易確認書上的利率才是本次定存依據。
如果銀行最終認定資金不合資格，這組紀錄能幫助區分是轉帳時間、帳戶範圍還是條款理解問題。不要為了反覆「刷新」新資金資格，在銀行之間頻繁轉帳而忽略匯款費用和資金延誤。