轉按優惠必須覆蓋罰息、律師費與鎖定期：不要只用新舊息率差決定是否轉按
新按揭利率較低，不一定代表轉按後馬上省錢。舊貸款仍在罰息期、物業估價不足、現金回贈需要鎖定，都會改變收支平衡點。
先找出轉按淨成本
向原銀行確認指定日期的結欠和提前清還收費，再取得新銀行的貸款額、利率、現金回贈及鎖定期。律師費、估價差額、按揭保險調整和户口要求也要列入，現金回贈應在滿足全部條件後才計作收入。
用回本期而非首月供款比較
計算每月利息或供款差額需要多久才能覆蓋一次性成本。若打算短期賣樓、再次轉按或提前還款，回本期可能長過持有期。延長年期雖可降低月供，卻可能增加全期利息。
批核前保留緩衝
新銀行最終估價和批核可能低於預期，舊貸款仍要按時供款。應預留補差額資金，並由律師確認贖契、放款和樓契交接時間，不要在正式貸款文件完成前把回贈當作已取得。