香港存款保障計劃是甚麼？用戶口、銀行與產品三層看懂80萬上限
假設同一人在一家成員銀行有 60 萬港元儲蓄存款，另有 60 萬港元定期存款。保障不是兩個戶口各計一次，而是把合資格存款和累計利息合併；現行上限仍是每名存款人、每家成員銀行合計 80 萬港元。
保障跟存款人和銀行走，不跟戶口數量走
同一人在同一家成員銀行名下的合資格活期、儲蓄和定期存款會合並計算，累計利息也計入上限。即使使用不同分行、帳戶號碼或品牌服務，只要法律上屬於同一家成員銀行，通常仍按一家計算。
聯名帳戶一般按各持有人均等份額計算，除非銀行記錄顯示其他分配。個人帳戶份額和聯名帳戶份額會分別歸入該存款人在同一銀行的合資格存款總額。
把銀行內的資產分成受保與不受保
通常屬於合資格存款
- 港元、人民幣及其他貨幣的合資格存款；
- 活期和儲蓄存款；
- 原到期期限不超過五年的定期存款；
- 個人、聯名及公司名下的合資格存款；
- 已作貸款抵押的合資格存款，但最終付款可能涉及抵銷安排。
不屬於受保存款
“由銀行銷售”不等於“屬於銀行存款”。購買前應查看產品文件有沒有存款保障計劃標誌及“不受保障”提示。
賠付啟動後，委員會按銀行記錄處理
香港存款保障委員會說明，觸發賠付後存款人一般無須自行申請，委員會會根據成員銀行記錄確定賠付。實際時間和方式以委員會公佈為準，不應把保障上限理解為帳戶隨時可由政府提現。
如果在多家銀行分散資金，應核對每個帳戶背後的法律實體，而不只看 App 名稱或分行招牌。日常也應保持聯絡方式和身份證明有效，可參照帳戶資料維護清單。
常見問題
人民幣和美元存款受保嗎？
合資格外幣存款可以受保，但賠付及折算按計劃規則處理。仍須確認存款記賬地點和產品性質。
80萬港元之外的存款一定全部損失嗎？
不能這樣説。80萬是存款保障計劃的賠付上限；超出部分能否在清盤中收回，屬於另一程序，結果並不確定。
五年期定期存款是否受保？
原到期期限不超過五年通常可屬合資格存款；超過五年的定期存款不受計劃保障。以銀行產品文件為準。